Банкротство физического лица в 2025 году

Закон о банкротстве охватывает все виды долгов гражданина, включая кредиты, налоговые обязательства и коммунальные платежи, за исключением алиментных выплат и возмещения ущерба, причиненного здоровью или жизни другого человека. Какие-то вопросы можете задать мне в ТГ.

В каких ситуациях допускается объявление себя банкротом?

Банкротство может быть инициировано, если текущий доход недостаточен для своевременного погашения кредитов, и в обозримом будущем финансовое положение не планируется улучшить.

Если общая сумма долга превышает 500 000 рублей, физическое лицо обязано признать себя банкротом.
В случае, если общая сумма долга не превышает 500 000 рублей, решение может быть найдено путем добровольного соглашения.

Каким образом начать процесс банкротства для частного лица?

В следующем, 2024 году, у вас будет возможность воспользоваться одним из следующих вариантов для прохождения процедуры банкротства:

Обычным путем — через арбитражную инстанцию;
можно осуществить в упрощённом формате — через многофункциональный центр.

Процедура банкротства в упрощённом формате

Упрощённая процедура банкротства через МФЦ не требует привлечения финансового управляющего. Граждане, чья задолженность находится в диапазоне от 25 000 до 1 000 000 рублей, могут воспользоваться такой процедурой при условии соответствия одному из следующих критериев:

Не смогли полностью или отчасти оплатить задолженность, указанную в исполнительном листе, который был выдан не позже чем семь лет до момента подачи заявления о признании банкротом.
У пенсионеров, для которых пенсия является единственным источником дохода, и у которых нет имущества, подлежащего взысканию, исполнительное производство по взысканию долга уже длится в течение года, однако задолженность по-прежнему не покрыта.
Матери, получающие детские пособия и не обладающие имуществом, подлежащим списанию в счет долга. Более того, год уже прошел с момента выдачи исполнительного документа о взыскании долга, однако он до сих пор не был исполнен.
В отношении граждан, у которых отсутствует имущество для покрытия задолженности, исполнительное производство признается завершенным.

С июля 2024 года банкроты не обязаны предоставлять ряд бумажных документов, в том числе справки о пенсии, пособиях по рождению и воспитанию детей, а также сведения о сроке выдачи исполнительного документа и его статусе. Запросы на предоставление необходимых документов будут осуществляться через электронную систему межведомственного взаимодействия.

В случае соответствия условий упрощённой процедуре, необходимо действовать по следующему алгоритму:

Составить список кредиторов и соответствующих им задолженностей.
Подать заявление о признании своей несостоятельности;
Для подачи заявления в МФЦ необходимо предоставить перечень кредиторов и комплект документов, состоящий из паспорта, СНИЛС, ИНН, свидетельства о временной регистрации (при его наличии), а также справки о получении пенсии или детских пособий (в случае назначения выплат).

Для подачи заявления не требуется предоставлять справки из банков, микрофинансовых организаций или службы судебных приставов. Подать заявление в МФЦ с приложением, содержащим список кредиторов, может как сам заявитель, так и его представитель, действующий на основании нотариальной доверенности. Обработка заявления не сопровождается уплатой госпошлины.

Если кредиторы отсутствуют в списке, процедура банкротства не распространяется на их требования, и долги перед ними будут погашаться обычным путем.

Процедура банкротства по умолчанию

Подача заявления в суд не требует соблюдения строгой формы. В верхней части документа необходимо указать наименование суда, паспортные данные должника, его адрес и номер телефона. Также следует четко обозначить, кому и в каком размере вы должны денежные средства, приложить документы, подтверждающие возникшую задолженность. Необходимо составить перечень своего имущества и банковских счетов, а также изложить причины, которые стали причиной возникновения финансовых трудностей.

Определите и укажите саморегулируемую организацию арбитражных управляющих, ответственной за назначение финансового управляющего для должника. Присутствие финансового управляющего в процессе банкротства обязательно, так как он выступает связующим звеном между должником, кредиторами и судебными органами, осуществляя контроль над всей процедурой банкротства, включая управление долгами, имуществом и счетами.

Заявление можно подать в судебные органы как лично, так и посредством отправки заказным письмом с описью вложений.

Каким будет дальнейшее развитие событий?

Процесс внесудебного банкротства занимает шесть месяцев. В течение этого времени специалист МФЦ осуществляет контроль за соблюдением всех условий упрощённой процедуры. При соблюдении всех правил в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРС) делается соответствующая отметка, что предоставляет кредиторам возможность проверить имущественное положение должника. По истечении полугода долги списываются, однако, в случае выявления сокрытия имущества должником, кредиторы имеют право оспорить упрощённое банкротство в арбитражном суде.

Обращение в суд по делу о банкротстве влечет за собой сбор и подачу документов, что занимает период от 3–4 недель до трех месяцев. В случае признания заявления обоснованным судом, кредиторы прекращают взимать пени с должника, и дальнейшее управление делом переходит к финансовому управляющему. В целом, вся процедура банкротства может занять от восьми месяцев до полного года.

Дальше события могут развиваться по трем сценариям:

Пересмотр условий погашения задолженности называется реструктуризацией. В рамках реструктуризации должнику предлагается план погашения задолженности без начисления штрафных санкций в течение трех лет. Такой подход возможен при условии, что у заемщика есть стабильный и достаточный доход для полного погашения всех долгов в установленный срок. Однако, реструктуризация не доступна в случае, если у должника имеется судимость за экономические преступления, он ранее проходил процедуру банкротства в течение пятилетнего периода или уже воспользовался реструктуризацией в течение последних восьми лет. В период реструктуризации имущество контролирует финансовый управляющий. Расходы должника ограничены 50 000 рублями в месяц, за исключением случаев, когда суд установил иные условия. Реструктуризация завершается полным погашением долга, в этом случае банкротство не наступает. В случае невозможности исполнения обязательств имущество подлежит продаже.
В процессе реализации имущества финансовый управляющий, совместно с кредиторами, устанавливает стоимость активов должника и график их продажи. Законом предусмотрено, что должнику сохраняется право на одну квартиру, если она не была приобретена в ипотеку, а также предметы, необходимые для жизни. Полученные средства будут распределены среди кредиторов, остальные долги будут объявлены списанными. Финансовый управляющий направит соответствующую информацию в суд для завершения процедуры банкротства.
Мирное соглашение представляет собой ситуацию, при которой должник достигает с кредиторами соглашения о частичном списании задолженности или ее отсрочке. В результате этого судебное разбирательство по делу о банкротстве приостанавливается, и деятельность финансового управляющего прекращается. Должник обязуется своевременно исполнять обязательства в соответствии с новыми условиями соглашения. В случае нарушения условий мирного соглашения дело возвращается в суд, и процедура признания банкротства возобновляется. Если у вас будут вопросы, пишите мне в ТГ.